КОМПАНИЯ ГОДА В ОБЛАСТИ СТРАХОВАНИЯ АВТОТРАНСПОРТА

Эксклюзивное интервью генерального директора совместной страховой компании Thames Insurance Group Руфата Мусаева.

Ваша компания входит в группу страховых компаний (СК). Оправдал ли себя процесс создания группы компаний с точки зрения задач, поставленных перед Thames Insurance Group?

- История создания Thames Insurance Group уходит в 1996 год, когда была основана Anglo-Azerbaijan Insurance Company. Учредителями выступали английская компания Riceman Investment Limited (49%) и три физических лица Азербайджана (51%). Изменение состава учредителей в 2001 году повлияло на название компании, которая теперь стала называться Thames Insurance Group (Англия/Азербайджан). Покупкой в начале 2004 года компании Riceman, английским учредителем Thames Insurance Group стала Glencarron Group (49%). В настоящее время два физических лица с азербайджанской стороны продают свой пай юридическому лицу - Gala Investment. В перспективе, Gala Investment планирует довести долю участия в Thames Insurance Group до 51%.

В группу компаний входят страховые компании в Азербайджане, Грузии и Киргизии. В конце 2004 года было принято решение выкупить 30% Англо-Киргизской компании, что и было сделано - мы стали независимо от наших учредителей совладельцами Англо-Киргизской компании. В настоящее время идет процесс переименования Англо-Киргизской компании в Thames Insurance Group. Англо-Грузинская компания уже переименовалась в Thames Insurance Group.

Ранее руководство компанией осуществлялось из Лондонского офиса, сегодня центром группы компаний стал Бакинский офис компании Thames Insurance Group. Отсюда сейчас управляется и Англо-Киргизская (Thames Insurance Group Kirgizia) и Англо-Грузинская компании (Thames Insurance Group Georgia).

Каких успехов добилась компания на местном страховом рынке в 2004 году?

- Успехи нас сопровождали на протяжении всей деятельности компании. Рост страховых премий в 2001 году едва достигал 1 млрд. манат, а в 2002 году - чуть больше 1 млрд. 250 млн. манат. В 2003 году наблюдался резкий скачок почти в 2 раза и было собрано около 2,5 млрд. страховых премий. Поскольку чем дальше, тем бывает сложнее, можно сказать, что в 2004 году темпы роста мы сохранили (почти 70%) и собрали 3 млрд. 700 млн. манат.

В 2004 году на собрании акционеров было принято решение открыть филиал компании в городе Гянджа. С этой целью в апреле 2005 года мы приобрели офис в Гяндже, где открываем свой первый филиал. В планах развития нашего бизнеса в регионах, мы не остановимся на Гяндже, планируем создание региональных центров в южном и северном регионах Азербайджана.

Насколько Вам удается достичь диверсификации портфеля страховых премий?

- Основная часть страховых премий компании собрана за счет страхования имущества (28,5%), автотранспорта (27,6%) и ответственности (28,3%). В стратегических планах компании - развивать страхование ответственности, поскольку намерены отстаивать свое место в данном секторе страхования. Во-первых, мы уделяем большее внимание страхованию ответственности, во-вторых, мы внедрили сравнительно много видов страхования ответственности. К примеру, наша компания одна из не многих, кто предлагает транспортным компаниям страхование ответственности экспедиторов и автоперевозчиков. Наряду с этим мы предлагаем страхование ответственности авиаперевозчиков, профессиональной ответственности, ответственности перед третьими лицами, ответственности перед соседями, ответственности работодателей, ответственности за выпускаемую продукцию, ответственности при инженерных работах и выполнении контрактов.

Медицинское страхование тоже входит в стратегические планы развития компании в текущем году. Несмотря на то, что медицинское страхование слабо прибыльный вид, и занимает 6,4% от портфеля страховых премий компании в 2004 году, эти средства для нас были прибыльны. Помимо этого, высокий сервис нашей компании позволил нам не потерять за 3 года по этому виду страхования ни одного клиента.

В целом мы владеем лицензиями на 17 видов страхования, что включает сельскохозяйственные риски, инженерные риски и др.

Основные пакеты страхования - это медицинское, от несчастных случаев, автомобилей, грузов, ответственности и имущества. Небольшую долю у нас занимают обязательные виды страхования, поскольку этот вид страхования нам не очень интересен. Связано это с тем, что с такими страховыми поступлениями очень трудно обеспечить хороший сервис при продаже обязательных видов страхования.

Надо отметить, что предоставление страховых услуг нашей компанией обходится дороже, поскольку мы оказываем очень высокий сервис при страховых случаях, в частности это касается автомобильного страхования. Т.е мы в максимально короткие сроки прибываем на место страхового случая, помогаем собрать клиенту все необходимые документы, и производим выплату компенсации. Я думаю, это и явилось причиной того, что мы получили премию Caspian Integration Award в номинации "Компания года в области страхования автотранспорта".

По состоянию на сегодняшний день, если нами производится ремонт автомобиля, то он оплачивается в течение ремонта по мере необходимости. Однако если ремонтом занимается клиент, и документы клиента находятся у нас, то максимум в течение трех суток ему выплачивается страховое возмещение. При этом сумма и место ремонта дополнительно согласовываются с клиентом.

Если привлеченные премии и увеличились, то страховые выплаты в 2004 году несколько сократились, чем Вы это можете объяснить?

- Да согласен, но наоборот - это очень хороший показатель, потому что в нашей компании производится максимально правильная оценка риска. Т.е. мы не страхуем "как попало", а к каждому клиенту, независимо от того, страхует он автомобиль, или страхуется от несчастного случая, у нас индивидуальный подход. Мы всегда оцениваем риск, причем оцениваем по разным параметрам, в числе которых профессиональный род деятельности клиента, условия его работы, возраст, место жительства, и другие факторы, влияющие на оценку риска. Но при этом мы практически никому не отказываем в страховании, и в зависимости от риска, мы выдаем цену полиса. Если это связано с высоким риском, естественно, что и страховая премия будет высокая.

Как Вы оцениваете место компании на страховом рынке Азербайджана?

- Трудно сейчас дать какую-то оценку, поскольку все показатели страховых компаний относительные. Обычно рейтинг выстраивают по мере привлечения страховых премий. Я думаю, что оценивать деятельность страховой компании нужно не по сборам страховых премий, а по отношению прибыли компании к собранным страховым премиям. Таким образом, оценивают насколько правильно в компании построен underrating, и умение компании получать больше прибыли с собранных страховых премий. В 2004 году прибыль компании увеличилась, что является результатом и исходит из правильной оценки риска, следствием чего является уменьшение количества страховых случаев.

Поскольку в 2004 году были отчисления в резервы, приобретен офис, прибыль компании составила около 109 млн. манатов. Нельзя сказать, что мы одна из крупных страховых компаний, но мы будем такой компанией. В настоящее время компания находится на стадии развития. Четыре года деятельности Thames Insurance Group я считаю успешными для нашей страховой компании. Вы спросите, почему четыре года? Дело в том, что изменение названия не очень хорошо отразилось на нас, поскольку Anglo-Azerbaijan на страховом рынке уже знали. А с названием Thames Insurance Group получилось, что мы вошли на рынок как новая компания. Преимущество заключалось лишь в накопленном опыте в области страхования.

Довольны ли Вы состоянием страхового рынка?

- Страховым рынком я не доволен, но доволен его развитием. Политика нашей компании не заключается в том, чтобы все примерять на себе и работать только для себя. Мы работаем в республике и естественно, что должны прикладывать свои усилия в секторе, в котором работаем, чтобы сектор развивался. Мы максимально стараемся сделать что-то не только для себя, но и для развития страхового рынка в целом. Например, очень много кадров нашей компании сейчас занимают ключевые должности в других страховых компаниях. Т.е. мы гордимся тем, что внесли какой-то вклад, потому что процесс обучения работников в нашей компании поставлен очень высоко. Большую часть года в бакинском офисе присутствует специалист из Великобритании - эта помощь нам предоставляется со стороны английских учредителей. Он ведет постоянное обучение, следит за процессом работы компании, правильным построением отношений с клиентом, помогает советами, каждую неделю мы проводим встречи, где обсуждаем нашу работу за минувшую неделю, и анализируем свои упущения и успехи. На реальных ситуациях нашим сотрудникам разъясняется - как проводить ту или иную оценку риска.

Самое главное, чему мы уделяем огромное внимание - это предоставлению сервиса при страховом случае, потому что все компании на рынке продают почти одно и тоже, почти по одной и той же цене, почти по одним и тем же условиям. Существует лишь небольшой процент разницы в правилах страхования разных страховых компаний. Различия видны именно тогда, когда происходит страховой случай. Т.е. как поведет себя компания при страховом случае. Очень много вариантов можно услышать на рынке - начиная от того, что "соберите все документы и мы рассмотрим", вплоть до того, что СК выезжает на место происшествия, проводит свою работу, помогает клиенту. В этот момент клиенту трудно, из-за растерянности он может забыть что-то указать в документации, что может ему же навредить. Поэтому присутствие страховщика на месте случая - обязательно. Мы уделяем этому огромное внимание, как можно быстрее выезжаем на место и помогаем клиенту в подготовке документов и как можно быстрее производим ремонт или возмещаем ущерб.

Больше года назад нами было решено предоставлять на рынке online-insurance. Мы одни из первых, кто эти услуги начал предоставлять. Можно зайти на наш сайт (www.tig.az), заполнить анкету и переслать нам. Далее мы рассматриваем и пересылаем Вам наши условия. Это дает, например 10-%-ную скидку клиенту.

Благодарим Вас за интервью.