ИКБ "НИКОЙЛ"ОРИЕНТИРОВАН НА КЛИЕНТА
Caspian Energy (CE): Василий Викторович, что Вы можете сказать в целом о деятельности Вашего банка? Когда он был создан, какова клиентская база, кто входит в число крупных клиентов?
Председатель правления ИКБ «Никойл» Василий Хамаза: Наш банк официально презентован под брендом НИКойл на рынке Азербайджана 19 октября 2002 года. Банк НИКойл функционирует на рынке как универсальный банк. Наша цель охватить как розницу, так и корпоративный бизнес. Для этого банк использует различные технологии, разработанные как в Азербайджане, так и перенятые от Финансовой Корпорации УралСиб, а также зарубежных партнеров.
На сегодняшний день мы предлагаем нашим клиентам широкий спектр услуг, начиная с обычного открытия расчетного счета и заканчивая сложными финансовыми инструментами, «заточенными» специально под конкретного клиента. В результате вышеуказанного мы добились достаточной диверсификации нашей клиентской базы и стремимся к оптимизации нашего бизнеса. Таким образом, в нашей клиентской базе Вы можете встретить как мелкого предпринимателя, так и крупную нефтяную компанию.
CE: Какие преимущества получил ИКБ, преобразовав юридическую форму собственности в АО?
Василий Хамаза: Преобразование в Акционерное общество коммерческих банков есть ни что иное, как очередной этап развития банковской системы Азербайджана. Наше преобразование в акционерное общество сделало еще прозрачнее капитал банка и дало возможность котировать акции банка на фондовой бирже Азербайджана. Более того, это так же повлекло за собой качественные преобразования в структуре управления и контроля банка и привлечение новых акционеров.
CE: Участвует ли Банк в ипотечном кредитовании при нынешних условиях ипотеки?
Василий Хамаза: Да банк участвует в ипотечной программе. Данная программа нам крайне интересна. Хотелось бы отметить, что нынешние условия ипотеки очень привлекательные для потребителей. На основании опыта работы нашего Банка можно сказать, что заинтересованность клиентов в ипотеке очень высокая. На сегодняшний день срок ипотечного кредита достаточно увеличился, что автоматически привело к снижению размера ежемесячных платежей, в итоге сам кредит стал более доступным. В результате все, включая потребителей и застройщиков, выигрывают.
CE: Каковы основные показатели деятельности банка по сравнению с показателями 2005 года. Какова динамика развития банка с момента функционирования?
Василий Хамаза: 2006 год для нашего банка был значимым годом. С 2005 года наш банк начал активно участвовать на финансовом рынке. Банком были определены стратегические цели, направления развития банка, определились «точки соприкосновения» с общим курсом экономической политики правительства Азербайджана. В ушедшем году Банку удалось расширить свое участие на рынке и увеличить практически все финансовые показатели в двукратном, а в некоторых позициях и в трехкратном размере. Более того, НИКОЙЛ расширял свой кредитный портфель практически по всем отраслям экономики, в том числе, и в тех, в которых требуются достаточно большие капиталовложения. В частности, ИКБ начал активно кредитовать сельское хозяйство. Хотя стоит отметить, что наши коллеги не очень охотно идут на финансирование проектов в этой отрасли экономики, так как их реализация требует осторожного подхода и наличия в банке свободных в долгосрочной перспективе денежных ресурсов, так называемых «длинных денег». Должен подчеркнуть, что, несмотря на активное кредитование, НИКОЙЛ все же придерживается консервативной кредитной политики на рынке. С целью сокращения рисков мы диверсифицировали кредитный портфель по различным секторам экономики и по суммам выданных кредитов. На данный момент, средний объем кредита, выданного нашим банком, колеблется в интервале от $30 до $35 тыс. Таким образом, мы упрочняем кредитный портфель и сокращаем риски, приходящиеся на него в целом.
Уходящий год можно считать удачным для нас на фоне наблюдаемого двукратного роста депозитного и кредитного портфеля. Благодаря удачной политике НИКОЙЛ удалось увеличить свой кредитный портфель до 52,34 млн. манатов. В прошлом году банк по этому показателю перешагнул барьер в $50 млн., что было для нас весьма значимым событием. Причем, нам удалось добиться своей цели, не потеряв качества портфеля. Нас так же радует, что банк смог завоевать доверие населения Азербайджана за относительно короткий срок. НИКОЙЛ придерживается прозрачности и честности в отношениях с клиентами, что напрямую отражается в ежегодном росте вкладов населения в нашем банке. На конец 2006 года общая сумма депозитного портфеля банка составила 35.2 млн. манатов, из которых срочными вкладами являются 27 млн. манатов.
CE: Планируется ли эмиссия собственных ценных бумаг банком, возможный объем размещения? Оплаченный уставной капитал Банка?
Василий Хамаза: На сегодняшний день оплаченный уставной акционерный капитал банка составляет 8 млн. 956 тыс. 256 манатов. Банком размещено 4 млн. 478 тыс. 128 акций на Бакинской фондовой бирже.
Оплаченный уставной капитал и совокупный капитал банка соответствует требованиям Национального Банка Азербайджана, и мы не планируем в ближайшее время эмиссию новых акций.
Хочу заметить, что в 2007 году банком планируется выпустить корпоративные облигации, чье размещение так же будет проходить на Бакинской фондовой бирже. Этим мы планируем привлечь новых инвесторов и расширить наше сотрудничество с Бакинской фондовой биржей.
CE: Каково число местных и зарубежных банков, с которыми Ваш банк поддерживает корреспондентские отношения?
Василий Хамаза: Наш банк поддерживает корреспондентские отношение практически со всеми банками, представленными на азербайджанском рынке. Это помогает нам организовать оперативность расчетов с местными банками и не менее оперативно работать с краткосрочными межбанковскими кредитами. Для этих целей нами установлены лимиты межбанковских операций на каждого из наших корреспондентов.
Более того, нашим банком выстроены корреспондентские отношения со многими первоклассными банками, такими как «Райффайзен», «Коммерцбанк» и рядом российских банков.
CE: Что Вы можете сказать по рынку пластиковых карточек? Существуют ли проблемы в этой сфере деятельности? Какие кампании внедряет в этой области Банк?
Василий Хамаза: Безусловно, мы считаем пластиковые карты очень перспективным банковским продуктом. В последние полтора-два года местные банки стали относиться к этому продукту, как к массовому, а не индивидуальному. Это можно считать переходом на качественно другой уровень. Пластиковая карта - это многоразовый платежный и кредитный инструмент длительного пользования, обладающий наиболее высокой на сегодня степенью защиты от подделок и к тому же содержащий идентификационную информацию о держателе карточки, позволяющую производить проверку его платежеспособности. В настоящее время «пластиковый» бизнес - это более 1,3 млрд. выпушенных карт. Ежегодный мировой оборот превышает $3 трлн. Платежные карты принимаются более чем 20 млн. торгово-сервисных предприятий. Около полумиллиона банковских отделений, предоставляющих услуги, проводят операции с платежными картами, а число банкоматов превысило 700 тыс.
Рассматривая банковскую пластиковую карту как платежный инструмент нужно выделить основные ее достоинства и преимущества. Для самого клиента - это удобство в использовании, уменьшение риска потери средств, льготы при получении услуг в предприятиях торговли и сервиса, уменьшение затрат при проведении финансовых операций, автоматическая конвертация, финансовая привлекательность - начисление процентов, удаленное управление счетами и многое другое. Для предприятий - это расширение продаж и привлечение новых покупателей, снижение затрат на инкассацию выручки, повышение безопасности работы с использованием подписей владельцев, престиж и ряд других преимуществ. Для банков - расширение спектра услуг, появление новых клиентов, снижение стоимости операций за счет безбумажной технологии, взимание дополнительных комиссий и, как следствие, увеличение дохода, повышение конкурентного потенциала банка. К сожалению, для азербайджанского потребителя пластиковая карта пока еще не является платежным инструментом в полной мере, а является лишь инструментом снятия наличности из банкомата. Могу сказать, что будущее ритейл бенкинга за пластиком. Несмотря на ряд выраженных проблем, рынок пластиковых карт в Азербайджане развивается достаточно быстрыми темпами.
CE: Каковы перспективные планы Вашего банка? Какие нововведения Вы планируете осуществить в системе управления Вашего банка?
Василий Хамаза: Мы позиционируем как банк, ориентированный на клиента. Исходя из этого, основными нашими преимуществами и приоритетами на рынке будут скорость и качество обслуживания клиентов. Для достижения этих целей НИКОЙЛ поэтапно внедряет новые технологии продаж и обслуживания, большое внимание уделяется росту и квалификации персонала. Так, с прошлого года мы начали внедрение опыта и технологий ФК Уралсиб, хотя, обеспечить полное внедрение всех технологий, используемых в Корпорации, непросто, поскольку за основу функционирования НИКОЙЛ берет законодательную базу Азербайджана и нормативные акты Национального Банка Азербайджана (НБА). В связи с этим мы адаптируем эти технологии под требования рынка Азербайджана с учетом существующих нормативов и ментальных особенностей клиентской базы.
Помимо этого, мы намерены расширять филиальную сеть в регионах страны. При этом филиалы банка будут открываться в основном в центральных и густо населенных городах и регионах Азербайджана. В тоже время, для поддержки бизнеса и обслуживания развивающихся регионов будут открываться отделения, которые будут привязаны к близлежащим «региональным» филиалам. Причем, все филиалы будут предлагать клиентам идентичный спектр банковских услуг, оказываемых в головном офисе. Мы стратегически сориентированы на перевод бизнеса из головного банка в филиалы. Задачей центрального офиса будет организация контроля за бизнес-процессами в точках продаж, разработка инструментов, проведение эффективных рекламных акций, привлечение ресурсов на зарубежных рынках, учет, обучение персонала, подбор и расстановка кадров, открытие новых точек продаж и т.д. Бизнес-подразделения банка должны заниматься расширением бизнеса. Мы будем стремиться снимать с них иную нагрузку. За этим - наше будущее. Пользуясь случаем, приглашаю менеджеров, имеющих управленческий банковский опыт, знания и желание честно трудиться, пройти собеседование на предмет работы в филиалах или в головном офисе. Мы очень заинтересованы в кадрах, которые в состоянии открыть и организовать эффективную работу в Лянкаране, Барде, Евлахе, Масаллах, Шамкире, Губе и других растущих экономических центрах Азербайджана.