ЛИЗИНГ ЭТО ПРОСТО, ЛИЗИНГ ЭТО ВЫГОДНО
С недавних пор в обиходе азербайджанской экономики появился очередной финансовый инструмент - лизинг, являющийся достаточно новой формой финансирования предприятий для их производственной деятельности, а также физических лиц для их собственных и семейных нужд.
Интерес со стороны иностранных компаний к этому компоненту бизнеса в Азербайджане объясняется не только высокими темпами роста азербайджанской экономики. Дело в том, что для реализации лизинговых схем необходимо изыскать свободные финансовые средства. В условиях Азербайджана, в роли инвестора может выступать государст-во, коммерческие банки и иностранные инвесторы. Государство уже выделяет средства из госбюджета для созданной в этих целях лизинговой компании. Еще несколько лизинговых компаний были созданы при поддержке коммерческих банков, но для молодого банковского сектора привлечение финансовых инвестиций в крупных масштабах является трудоемкой задачей. Одной из перспективных форм прямых иностранных инвестиций является финансовый лизинг, ярким примером которого является компания Parex Leasing & Factoring, завоевавшая доверие клиентов и уже занявшая свою нишу на азербайджанском рынке финансовых услуг.
В Азербайджане по подсчетам Международной финансовой корпорации общий объем лизингового портфеля по состоянию на 1 января 2007 года составил 61,9 млн. манатов ($70,5 млн.). Компании Parex Leasing, Ata Leasing, Texnika Leasing, AGLeasing, Azerileasing, ILS Azerleasing, UniLeasing осуществили 787 лизинговых операций, разрабатывается 33 проекта на общую сумму 11 млн. манатов. При этом активный лизинговый портфель компании Parex Leasing & Factoring по состоянию на 1 января 2007 года составил $19 млн. Таким образом, молодой компании, созданной весной 2005 года, в настоящее время принадлежит свыше четверти рынка общих лизинговых услуг в Азербайджане.
Роль лизинга для азербайджанской экономики трудно не оценить. В настоящее время в результате финансируемых проектов в сфере лизинга в Азербайджане создано 383 новых рабочих места, однако пока 90% реализованных операций приходятся на долю Абшеронской экономической зоны. Причем все функ-ционирующие лизинговые компании осуществляют страхование объекта лизинга.
Успехами в бизнесе с нами делится генеральный директор лизинговой компании Parex Leasing & Factoring Айнис Сомс: "Во-первых, представительство АО Parex Banka (материнская компания Parex Leasing & Factoring) проанализировала рынок, и мы увидели очень большие перспективы и необходимость в наших ресурсах, во-вторых - было получено множество обращений от азербайджанских бизнесменов и процветающих компаний с целью финансирования очень интересных по нашим критериям проектов". Таким образом, латвийские инвестиции в лице Parex Leasing & Factoring вошли на рынок Азербайджана.
Латвийский учредитель АО Parex Banka не случайно выбрала Азербайджан для своего представительст-ва в регионе Кавказа. "Наши финансовые исследования показали, что Азербайджан наиболее привлекательная и прогнозируемая страна, где самый интересный финансовый рынок и наиболее динамичная развивающаяся экономика", - говорит А.Сомс. "Мы были первым латвийским инвестором, который вышел на рынок Азербайджана. Этому способствовали хорошие благоприятные экономические и политические отношения между Латвией и Азербайджаном", - отмечает А. Сомс.
Когда в 2005 году состоялся первый визит в Баку президента Латвии Вайры Вике-Фрайберга, Parex уже имело свое представительство и лизинговую компанию в Азербайджане. В октябре минувшего года состоялся ответный визит президента Азербайджана Ильхама Алиева в Ригу. "Дружеские визиты глав государств сопровождались бизнес-форумами с участием деловых кругов Азербайджана и Латвии, вследствие чего было заключено множество взаимовыгодных контрактов на государственном уровне, а с 1 января 2007 года вступила в силу межправительственная конвенция об избежании двойного налогообложения, что в свою очередь способствует развитию бизнеса", - считает А.Сомс, говоря о позитивных аспектах сотрудничества.
Двусторонние визиты на высшем уровне несут также экономическую выгоду для обеих стран. В частности, с помощью АО Parex Вanka было найдено дорогостоящее оборудование для горно-обрабатывающей промышленности, а поставка единственного оборудования такого рода в Азербайджан осуществляется посредством финансирования Parex Leasing & Factoring.
Компания Parex Leasing & Factoring уже выполнила ряд контрактов в Азербайджане на государственном уровне, в частности финансировала государственные учреждения для выполнения госпрограммы по внедрению безналичных денег, а также введение в оборот новых манатов. Латвийская компания участвовала в финансировании программы перехода выплат заработной платы на безналичный расчет. "В этой программе с нашей помощью многие банки приобрели банкоматы, и в дополнении к этому наша компания в прошлом году сама перешла на выплату заработной платы посредством банковских пластиковых карточек. Мы хотим идти «нога в ногу» со временем, и даже опережая время", - говорит А.Сомс.
"Мы пришли на рынок частично по просьбе наших клиентов, где клиенты - там и мы", - подчеркнул глава Parex Leasing & Factoring, отметив, что "в первую очередь начали работать с процветающих юридических лиц, имеющих очень хорошую деловую репутацию на рынке и хорошие финансовые показатели".
Только в минувшем году Parex Leasing & Factoring заключила свыше 250 лизинговых договоров. Основные фонды купленные до 2007 года с помощью Parex Leasing & Factoring в Азербайджане в настоящее время составляют более $27 млн. Компания имеет 220 клиентов, количество предметов лизинга составляет 586 единиц. Только за январь 2007 года заключено 37 новых контрактов, в которых участие Parex Leasing & Factoring - $1,6 млн. Активный портфель компании по итогам первого месяца в 2007 году составил более $20 млн.
"Месячный прирост лизингового портфеля в $1 млн. для такой небольшой компании, которой 25 марта исполняется 2 года, я считаю хорошим результатом", - говорит А.Сомс.
Сегодня бизнесмены, сотрудничающие с компанией, приходят уже с готовым проектом и бизнес-планом.
За время существования компании, сформировался круг постоянных поставщиков, которые зарекомендовали себя на рынке по поставке строительной, спецтехники, и другим видам оборудования.
"С нами сотрудничают крупные заводы, производители, которые сами налаживают свою экспедиторскую сеть снабжения, они нуждаются в новом качественном коммерческом транспорте, и мы готовы им помочь", - отмечает глава Parex Leasing & Factoring.
В компании достаточно гибко подходят к решению всех задач. Специалисты компании могут проанализировать бизнес клиента, и подсказать какие виды услуг ему подходят.
И, невзирая на повышенный интерес к лизинговым сделкам, многие пока еще смутно представляют принципы, практикуемые в лизинговых компаниях. Об этом более подробно в интервью Caspian Energy рассказывает генеральный директор лизинговой компании Parex Leasing & Factoring Айнис Сомс.
Caspian Energy (CE): Почему выгоднее использовать лизинг, а не кредит?
Генеральный директор лизинговой компании Parex Leasing & Factoring Айнис Сомс: Во-первых, чтобы клиент не рисковал заранее своими финансовыми ресурсами. Мы договорились со всеми поставщиками оборудования на следующие условия: мы открываем своему клиенту кредитную линию в банке, и оплачиваем оборудование после его доставки в Баку в день совершения сделки. Никто из поставщиков на рынке не сможет сказать, что наша компания задержала платежи. Мы платим как швейцарские часы. В связи с этим мы заслужили уважение от клиентов. И с того момента, как мы оплатили оборудование или технику, не теряя времени, мы сдаем клиенту лизинго-объект, и он сразу уезжает в бизнес. Мы минимизируем финансовые риски клиентов тем, что не даем возможность платить заранее. Обмен товара на деньги должен происходить одновременно. И поставщики верят нам из опыта работы с нами, хотя в первое время они нас тщательно проверяли. Но сомнения в Parex на азербайджанском рынке исчезли после первой же сделки.
CE: Процентные ставки и наличие залога играют весомую роль в лизинге. Выдерживаете ли Вы конкуренцию на рынке?
Айнис Сомс: Мы считаем, что наши процентные ставки на рынке достаточно конкурентоспособны. Мы строим свою политику исходя из того, что находим подходящий кредитный процент и график возврата основных средств за столом переговоров с каждым клиентом индивидуально.
Клиенты сами финансируют только часть стоимости основных средств, большинство денежных ресурсов возлагается на плечи нашей компании. Другими словами, мы даем клиенту гарантию и уверенность в его бизнесе, позволяя ему инвестировать свои краткосрочные и оборотные средства в более рискованные проекты, закупать сырье и пополнять свои оборотные средства. На самом деле лизинговые ресурсы мы считаем долгосрочными ресурсами. То есть при желании пополнить свой парк техники или при желании купить новое оборудование, клиент, минимально изымая из оборота свои средства, может достичь максимального эффекта.
Сегодня мы с уверенностью можем сказать, что можем совершить сделку на процент ниже, чем конкуренты, но в пределах разумного. Мы всегда с бизнесменами можем договориться, как и договаривались до сих пор. Если в Азербайджане было приобретено свыше 580 единиц новой техники с нашей помощью, то это говорит о том, что бизнесменам это было выгодно.
Если клиент все денежные средства вложит в покупку основных средств, то у него могут возникнуть определенного рода проблемы с нехваткой оборотных средств для дальнейшего развития. Пользуясь нашими услугами, его развитие не останавливается, а только ускоряется. Он приобретает в кратчайшие сроки необходимое оборудование, которое приносит ему дополнительную прибыль.
Есть случаи, когда клиенту не всегда выгодны условия лизинга, тогда мы ему можем подсказать, что у фирм всегда имеются хорошие залоги, под которые у них после лизинга остается возможность обращаться в банки, и, закладывая свои основные средства, они могут получить дополнительно краткосрочные ресурсы из банков.
Более того, мы не требуем дополнительного залога, так как предметом залога является сам автомобиль или любая спецтехника, взятые в лизинг. То есть существующие у бизнесменов залоги остаются без отягощения, у него остается возможность занимать в банке краткосрочные ресурсы для решения каких-либо задач.
Причем предлагаемый нами срок лизингового договора дольше среднего срока кредитного договора. Кроме того, процентные ставки лизинга ниже процентных ставок кредита. Денежные средства у нас поступают из Латвии. Фактически мы покупаем денежные средства у материнской компании АО Parex Banka и распределяем их путем лизинга, работая через местные банки, как любой резидент Азербайджана.
CE: То есть проблем с привлечением финансовых ресурсов у компании нет?
Айнис Сомс: Активы банка, превышающие 3 млрд. евро, говорят о том, что финансовых ресурсов у нас много. Дочерние структуры АО Parex Вanka, в том числе лизинговые компании, получают кредитные линии от материнской компании. Являясь частным банком, АО Parex Вanka имеет очень высокую репутацию среди бизнесменов.
В данный момент мы считаем, что у нас не должно возникнуть проблем с финансированием и это наш самый большой плюс. Мы одинаково смотрим на физическое лицо, которое приобретает для нужд своей семьи "малолитражку", чтобы ездить на работу или отдыхать, и на бизнесмена, который обращается к нам с просьбой профинансировать проект стоимостью несколько миллионов долларов.
Мы никогда никому не отказывали ввиду того, что эта сумма слишком велика для финансирования нами, что создает уверенность в будущем. На настоящее время для нашей компании нет ограничений суммы финансирования.